Ипотечные ставки снизились до исторического минимума.
Что теперь дешевле: снимать квартиру или взять ипотеку?
Что случилось
С 10 августа Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам. Банк также снизил минимальный размер первоначального взноса по кредиту на приобретение готового жилья на 5 %. Таким образом, новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4-10 %, на вторичном рынке — 8,9-10 %. Первоначальный взнос на приобретение готового жилья теперь составил 15 %.
С большой уверенностью можно предположить, что другие банки также снизят ставки по ипотеке.
Снимать или покупать
Посчитаем, насколько ипотека стала доступней. Сопоставимы ли ежемесячные платежи по кредиту с арендой жилья? Для расчетов будем использовать данные по ценам на недвижимость с сайта Domofond.
Однокомнатные
Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Новосибирске — 14 309 ₽ в месяц. Средняя цена такой квартиры составляет 2 101 996 ₽. Для удобства расчетов округлим стоимость аренды до 14 500 ₽, цену квартиры до 2 100 000 ₽.
Если Вы покупаете однокомнатную квартиру за 2 100 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15%, то Ваш ежемесячный платеж составит 23 097 ₽. Это на 8 597 ₽ больше средней арендной платы.
Если берете ипотеку на 15 лет — будете платить 18 639 ₽ в месяц. На 20 лет — 16 639 ₽, а это всего на 2 139 ₽ больше, чем средний платеж по аренде.
Двухкомнатные
Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Новосибирске — 19 697 ₽ в месяц. Средняя цена такой квартиры 3 306 891 ₽. Округлим стоимость аренды до 20 000 ₽, цену квартиры до 3 300 000 ₽.
Если Вы купите двухкомнатную квартиру за 3 300 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15%, то Ваш ежемесячный платеж составит 36 296 ₽. Это на 16 296 ₽ больше средней арендной платы. Нетрудно заметить, что это существенная разница: платеж почти в два раза больше.
Если Вы берете ипотеку на 15 лет — будете платить 29 291 ₽ в месяц. На 20 лет — 26 146 ₽, это на 6 146 ₽ больше, чем средний платеж по аренде.
Трехкомнатные
Средняя стоимость аренды трехкомнатной квартиры в Новосибирске — 34 675 ₽ в месяц. Средняя цена трехкомнатной 4 579 013 ₽. Округлим стоимость аренды до 35 000 ₽, цену квартиры до 4 600 000 ₽.
Если Вы купили трехкомнатную квартиру за 4 600 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15%, то Ваш ежемесячный платеж составит 50 594 ₽. Это на 15 594 ₽ больше средней арендной платы. Серьезная разница, не так ли?
Если же Вы берете ипотеку на 15 лет — будете платить 40 829 ₽ в месяц. На 20 лет — 36 446 ₽, тут разница со средним арендным платежом составит всего 1 446 ₽.
Выводы
Ежемесячные платежи по долгосрочному ипотечному кредиту на 15-20 лет сопоставимы с арендной платой. Не стоит забывать и об инфляции: платеж в 26 000 ₽ через 5-10 лет станет легче.
Практически не отличаются от арендных платежи по ипотеке на 20 лет за одно- и трехкомнатные квартиры: разница в этих случаях в 1-2 тысячи рублей.
Двухкомнатные квартиры обойдутся чуть подороже: разница в платеже составит 6 000 ₽.
Что делать, если Вы уже взяли ипотеку под 13% два года назад, но тоже хотите платить меньше?
Действительно, снижение ставки по ипотечному кредиту даже на 0,5 % дает ощутимую экономию. Например, если Вы взяли ипотечный кредит 2 000 000 ₽ под 11% на 15 лет, то платите ежемесячно 22 732 ₽. Если снизить ставку до 10,5% — будете платить 22 108 ₽. Годовая экономия — 7 488 ₽, можно, например, несколько раз посидеть в кафе. Экономия за 20 лет составит 149 760 ₽.
Что делать? Выход есть — рефинансируйте ипотеку. «Центральное агентство недвижимости» может в этом помочь: звоните 2-200-200 и задавайте любые интересующие Вас вопросы.
