Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ или каком-либо другом банке вам понадобится терпение. Если вы будете делать это самостоятельно, нужно будет собрать пакет документов, лично отнести их в банки и потратить от двух недель времени.
Оглавление
Какие документы нужны для ипотеки
Если вам всё же ближе работать самим, то у каждого банка свой список документов. Вот усредненный список документов, которые нужны для ипотеки.
-
Правоустанавливающие документы
-
Правоподтверждающие документы
-
Единый жилищный документ/Выписка из домовой книги
-
Отчет об оценке квартиры
-
Если в ипотеку берут новостройку
-
Общие документы по продавцу и покупателю
-
Продать что-то
-
Найти новостройку, где продают квартиры в рассрочку
-
Отложить
-
Занять у друзей
Подойдёт договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, договор дарения, договор передачи, решение суда, свидетельство о наследстве.
Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРП или выписка из ЕГРН.
Срок действия: не более 30 календарных дней.
Срок действия: 6 месяцев с даты составления. Отчета об оценке не требуется, если квартира - новостройка. Эксперты Центрального агентства недвижимости знают, что есть необязательные документы, которые сокращают срок подготовки к сделке.
— Проект/оригинал инвестиционного договора
— Проект/оригинал договора, заключенного между заемщиком и продавцом
— Паспорт гражданина РФ или свидетельство о рождении, если одной из сторон выступает несовершеннолетний
— Брачный договор, если он есть
— Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу в залог квартиры. Не требуется, если брачным договором определено раздельное владение
— Нотариально удостоверенное заявление залогодателя объекта недвижимости/продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности на объект недвижимости он в браке не состоял.
Условия ипотеки: как правильно выбрать кредит на жильё
Банк ВТБ предлагает клиентам 6 ипотечных программ на официальном сайте. Каждая из них содержит условия, удобные конкретным клиентам. Такие же страницы можно найти, если искать как взять ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках. Их предложения похожи, но могут отличаться по ставкам, срокам, суммам и спецусловиям.
Выбрать среди программ нужную сложно: нужно исследовать десятки договоров, консультироваться у юристов и научиться хорошо пользоваться поисковиками. Иначе легко упустить выгоду.
Перед выбором программы нужно понять свои возможности и потребности. Сформулируйте на бумаге ответы на вопросы ниже. Когда человек пишет, он задумывается о том, действительно ли он пишет то, что необходимо. Этот шаг поможет не отвлекаться на эмоциональное “хочу” и сделать взвешенный выбор при выборе программы.
— Что нужно купить?
— Почему именно такой вариант?
— Каков ежемесячный бюджет?
— Можно ли рассчитывать на помощь?
— Какие ресурсы есть уже сейчас?
— Есть ли возможность подтвердить доходы?
— Были ли просрочки в платежах по кредитам раньше?
Как правило, условия ипотеки — это ставка от 8% годовых, первоначальный взнос от 20% и ежемесячный платёж от 20 000 рублей. Кроме того, банки часто требуют страхования вкладов и жизни заёмщиков. Переплата по кредиту в среднем составляет от 800 000 рублей. Рассчитать условия поможет калькулятор ипотеки.
Какой первый взнос у ипотеки и как найти деньги на первый взнос
Первоначальный взнос - это 20% от стоимости квартиры. Средний ценник на квартиру в Новосибирске составляет 2,5 млн. рублей. То есть, без полумиллиона на счетах ипотеку скорее всего не дадут. Проценты банку покупатели начинают платить сразу после заключения сделки. Большой первоначальный взнос нужен ещё и чтобы снизить ежемесячный платёж.
Опасно: Если на первоначальный взнос не хватает, некоторые посредники предлагают взять потребительский кредит. Эксперты Центрального агентства недвижимости предупреждают, что это невыгодно. Ставки по такому кредиту достигают 25%.
Проблему первоначального взноса в основном решают четырьмя способами
Гараж или дача, где семья бывает пару раз за лето принесут большую пользу, если конвертировать их в деньги и добавить накоплений. Цепляться за ностальгию - не лучшее решение, когда речь идёт о будущем.
Подойдёт тем, кто хорошо зарабатывает или параллельно продаёт что-то дорогое. Первоначальный взнос будет высоким - от 30% до 50%, а срок погашения от полугода и до окончания строительства дома. Главный плюс - никаких процентов.
Если откладывать по 40% от зарплаты целый год, то получится приличная сумма. В банке деньгами особенно уютно: депозитный вклад поможет опередить инфляцию.
Занять на первоначальный взнос у родственников и друзей - это идеальный вариант. Для этого юристы советуют составить расписку.
Ипотека или аренда?
Например, собственник сдает квартиру в аренду за 19 000 рублей в месяц. Эти деньги почти полностью покрывают оплату ипотеки. Каждый год цена аренды растёт, а сумма взноса по кредиту - нет.
Нужен калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в 2020 году
Калькулятор ипотеки — удобный инструмент, чтобы рассчитать условия ипотеки и понять подходит ли вам предложение конкретного банка, будь то ипотека в Сбербанке, ипотека в Россельхозбанке или ипотека в ВТБ.
У Центрального агентства недвижимости 22 банка-партнёра, которые предоставляют скидку в размере до 1% годовых по кредиту на жильё. Если клиент хочет получить ипотеку самостоятельно, банк не предоставляет ему скидку.
В каких банках дают ипотеку
Кредит на жильё предоставляют Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, UniCredit, Абсолют Банк, ТрансКапитал Банк, Руснарбанк, Уральский Банк реконструкции и развития, Банк Левобережный, Металлинвестбанк, Райффайзен Банк, АК Барс Банк, Альфа-Банк, Уралсиб, СМП Банк, Газпромбанк, Банк Россия, Дом.РФ, Промсвязьбанк, Открытие, БЖФ Банк.
Все эти банки являются партнёрами Центрального агентства недвижимости и предоставляют ипотеку на разных условиях. Ипотечный брокер Центрального направляет запрос для клиентов во все сразу, чтобы клиент потом мог выбрать лучшие условия ипотеки в 2020 году.
Для клиентов Центрального агентства недвижимости банки-партнёры предоставляют скидку на ипотеку в размере до 1% годовых. Это экономит покупателям квартир сотни тысяч рублей.
Сельская ипотека
Сельская ипотека — это программа ипотеки с государственной поддержкой. Вообще её дают под 3% годовых, но если обратиться в Центральное агентство недвижимости, то можно получить и дешевле.
Сельскую ипотеку дают на объекты и в городской черте. Часть из них вполне респектабельные жилые комплексы или многоквартирные дома. Например в Новосибирской области можно взять кредит на жильё в Краснообске. Краснообск расположен ближе к центру города, чем многие городские районы.
— Минимальная сумма сельской ипотеки: 100 тыс рублей
— Максимальная сумма сельской ипотеки: 1 млн рублей
— Срок кредита: до 25 лет
— Первоначальный взнос: от 10% стоимости объекта
— Страхование имущества и жизни/здоровья заемщиков обязательно
Ипотека 6,5%
Ипотека 6,5% — это программа, по которой часть ставки оплачивает государство. Получить такой жилищный кредит можно только до 1 июля 2021 года. Эта программа для всех, а не только для семей с детьми.
Требования по льготной ипотеке 6,5%
— Гражданство РФ
— Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года
— Квартира должна быть в новостройке, а продавец — юридическое лицо
— Дом или еще строиться или уже сдан в эксплуатацию
— Максимальная сумма — до 3 млн рублей в Новосибирской области
— Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита
— Ставка с Центральным агентством недвижимости до 5,9% годовых
— Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья
— Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки
— Срок кредита не ограничен. Можно взять как на 10, так и на 30 лет
Кто может взять ипотеку под 6,5%
Всего правительство планирует выдать 240 000 таких кредитов. Это нужно, чтобы привлечь около 900 млрд рублей в строительную отрасль, сохранить рабочие места и помочь россиянам найти свой дом.
